Zaciągnięcie zbyt wielu zobowiązań może wcześniej czy później nadwyrężyć domowy budżet i prowadzić nawet do utraty płynności finansowej. Dla osób nadmiernie zadłużonych wymyślono więc kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu mogą obniżyć wysokość swoich miesięcznych obciążeń związanych ze spłatą zobowiązań. Chcesz skorzystać z takiego rozwiązania? Dowiedz się, jakie warunki musisz spełnić, by mieć szansę dostać taki kredyt i gdzie najłatwiej go otrzymasz.
Przez kredyt konsolidacyjny należy rozumieć specjalny produkt kredytowy, który służy do zamiany aktualnie spłacanych zobowiązań w jedno, nowe zobowiązanie. Rozwiązanie to przeznaczone jest dla osób, które zaciągnęły zbyt wiele kredytów i pożyczek, i przestały radzić sobie z ich regulowaniem. Konsolidacja dosłownie oznacza „połączenie”, ale w praktyce polega na całkowitej spłacie i zamknięciu dotychczasowych produktów ze środków pozyskanych z kredytu konsolidacyjnego.
Konsolidacja pozwala osobom nadmiernie zadłużonym uzyskać szereg korzyści m.in.:
- zamienić kilka produktów kredytowych w jeden – zamianie podlegają najczęściej pożyczki i kredyty gotówkowe (znajdź najlepszą ofertę na direct.money.pl) , kredyty samochodowe, raty za sprzęt RTV i AGD, karty kredytowe itp.,
- zamienić kilka rat w jedną i tym samym ułatwić sobie spłatę zadłużenia,
- obniżyć wysokość miesięcznych obciążeń związanych z obsługą zadłużenia – niska rata wynika z odpowiednio wydłużonego okresu spłaty kredytu konsolidacyjnego.
Dla wielu osób konsolidacja jest jedynym sposobem na wyjście z długów – dzięki niskim ratom są w stanie spłacać terminowo swoje zadłużenie, a więc uniknąć windykacji i komornika.
Czy kredyt konsolidacyjny jest dla wszystkich zadłużonych?
Po kredyt konsolidacyjny mogą zgłosić się wszystkie osoby, które borykają się ze spłatą zbyt wielu zobowiązań. Produkt ten dostępny jest w zasadzie w każdym banku. Niestety nie każdy może skorzystać z takiej usługi, ponieważ banki świadczą ją wyłącznie dla określonej grupy klientów. Do podstawowych warunków uzyskania kredytu konsolidacyjnego należy:
- posiadanie zdolności kredytowej – należy mieć przede wszystkim regularne dochody w odpowiedniej wysokości umożliwiające terminową spłatę nowego zobowiązania; banki preferują dochody wynikające z zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, a także z renty lub emerytury,
- posiadanie statusu rzetelnego kredytobiorcy – na konsolidację w banku mają szansę osoby, które mają dobrą historię kredytową w BIK, czyli dotąd nie spóźniały się znacząco z regulowaniem rat, ani nie mają przeterminowanych długów.
Warto też pamiętać, że skonsolidować można wyłącznie aktywne kredyty i pożyczki, a nie te przeterminowane, czyli objęte postępowaniem windykacyjnym, sądowym, czy komorniczym.
Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
Spełniwszy wymienione w poprzednim akapicie warunki, możesz spokojnie ubiegać się o kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w każdym banku. Jeżeli jednak nie masz stałych dochodów lub dobrej historii w BIK, musisz liczyć się z odrzuceniem Twojego wniosku.
Alternatywą mogą więc być pozabankowe pożyczki konsolidacyjne lub na dowolny cel, dzięki którym można spłacić przynajmniej część najbardziej problematycznych zobowiązań. Osobom z trudną sytuacją finansową, które nie dostały finansowania w banku, niektóre firmy oferują np. pożyczki bez BIK, których udzielenie nie jest uzależnione od historii kredytowej. Innym rozwiązaniem są specjalne oferty pożyczek prywatnych, które mogą otrzymać nawet osoby mające zajęcia komornicze. Są to jednak produkty bardzo drogie, które nierzadko wymagają zastawienia majątku np. nieruchomości.
Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt konsolidacyjny?
Najkorzystniejsze kredyty konsolidacyjne proponują banki, ponieważ ich produkty są po prostu najtańsze. Jeżeli chcesz sprawdzić, czy masz szanse na skorzystanie z ich oferty, przeanalizuj swoją sytuację finansową.
- Sprawdź swój BIK – raport na swój temat możesz zamówić w prosty sposób przez Internet. Jeżeli dowiesz się, że w bazie widnieją niespłacone zobowiązania, jak najszybciej je ureguluj i zwróć się do wierzyciela o dokonanie aktualizacji w BIK.
- Oblicz wysokość raty po konsolidacji – skorzystaj z darmowego kalkulatora kredytu konsolidacyjnego, dzięki któremu dowiesz się, w jakiej wysokości musisz zaciągnąć zobowiązanie na konsolidację innych produktów i ile wyniesie rata w poszczególnych bankach.
- Oblicz swoją zdolność kredytową – sprawdź, czy Twoje dochody wystarczą na pokrycie rat kredytu konsolidacyjnego.
- Złóż odpowiedni wniosek do banku – przy niskich dochodach nie ubiegaj się o dodatkową gotówkę na dowolny cel i wnioskuj o odpowiedni okres spłaty zobowiązania, ponieważ jego wydłużenie zwiększy Twoją zdolność kredytową.
Pamiętaj również, by wybrać najtańszą ofertę – pomoże Ci w tym wspomniany wyżej kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Niższe koszty zaciągnięcia zobowiązania także zwiększą Twoje szanse na otrzymanie finansowania, ponieważ pośrednio wpływają na zdolność kredytową.
